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安徽旌德农村商业银行股份有限公司二○一七年度信息披露报告

2018-04-04 10:15:47  点击:[]

根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等有关规定,现将本行2017年度相关信息向广大股东披露如下:

一、重要提示

(一)本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

(二)本年度报告已经相关程序审议通过。

(三)安徽合众利华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了审计报告。

(四)本行董事会、经营管理层和财务部门负责人保证年度报告中财务信息的真实、完整。

二、基本情况简介

本行法定中文名称:安徽旌德农村商业银行股份有限公司(简称旌德农村商业银行 )。

英文名称: Anhui Jingde Rural Commercial Bank Company Limited.

(简 称: Jingde Rural Commercial Bank)

法定代表人:陈育生

本行住所:旌德县旌阳镇解放街18号

邮 编:242600

金融许可证编号:B1264H234180001

首次注册登记日期:2012年02月17日

首次注册登记地点:安徽省宣城市

营业执照(统一社会信用代码):91341800590196719H

主营业务范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、企业债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

聘请的审计机构名称:安徽合众利华会计师事务所

审计机构办公地址:安徽省合肥市政务区蔚蓝商务港城市广场B座1111室

三、股东和股本变动情况

(一)报告期内股本总额及股权结构情况

报告期内,本行注册资本金为人民币10264.32万元。所募集的股金均为投资股,其中:法人股3867.71万元,占总股本37.68%;自然人股6396.61万元,占总股本62.32%;自然人股中职工股1535.10万元,占总股本14.96%。最大法人入股金额 933.12万元,占总股本的9.09%,最大自然人入股金额139.97万元,占总股本1.36%。持股比例达5%以上有5家,资格均经监管部门审核通过。

(二)报告期内股东情况

1.法人股东名称及持股数(股、%):

单位名称

持股数

占总股本金比例

安徽省观志实业有限公司

9,331,200.00

9.09%

宣城皖南农村商业银行股份有限公司

9,331,200.00

9.09%

安徽绩溪农村商业银行股份有限公司

6,998,400.00

6.82%

宣城市交通投资有限公司

6,000,000.00

5.84%

宣城宾馆

5,500,000.00

5.36%

安徽黄山胶囊股份有限公司

1,166,400.00

1.14%

安徽飞翔电器有限公司

349,920.00

0.34%

2.最大十名自然人持股情况:(股、%)

姓名

持股数

占总股本金比例

杨有保

1,399,680.00

1.36

朱振球

1,166,400.00

1.14

汪庭有

1,166,400.00

1.14

李成平

1,166,400.00

1.14

王士瑶

1,143,072.00

1.11

方瑜

974,944.00

0.95

陈育生

881,280.00

0.86

胡有才

881,280.00

0.86

周筱妙

874,800.00

0.85

王莉

699,840.00

0.68

3.报告期内股东股份出质情况:

2017年度,本行股东王士瑶、杨有保、宋桂芳、苏荣明等4户股东在他行贷款提供了股权质押,出质股本额分别为100万股、129.6万股、10.8万股、54万元,本行按照规定程序进行了研究。

4.报告期内股东股权转让情况:

2017年度,本行14名股东转让了所持全部或部分股份,转让股本额为149.06万股,本行按照相关程序进行了办理。

四、法人治理情况

(一)召开股东大会情况

2017年本行召开股东大会1次,时间为2017年3月28日,会议应到股东(或代理人)34名,实到34名,代表票权9504万票,占票权总数的100%。符合《安徽旌德农村商业银行股份有限公司章程》规定。

大会审议通过了《旌德农村商业银行2016年度董事会工作报告》、《旌德农村商业银行2016年度监事会工作报告》、《旌德农村商业银行2016年度信息披露报告》、《旌德农村商业银行2016年度财务决算、利润分配方案和2017年度财务预算方案》、《旌德农村商业银行2016年度股金红利分配方案》、《旌德农村商业银行关于修改章程的议案》。

按照法定程序,会议由安徽徐健律师事务所律师进行了现场见证,并发表了律师见证法律意见书。

(二)董事会工作情况

年度内,本行董事会认真履行《章程》赋予的工作职责,不断完善公司治理,认真贯彻落实股东大会既定的工作目标,各项工作取得了较好成效。全年共召开了董事会会议4次,审议通过了本行《2017年度经营情况报告》、《2017年度利润分配方案》、《2017年度内审情况报告》、《2018年度小微企业信贷投放计划》、《三好银行创建三年规划》等重大事项,并形成决议22项。

(三)监事会工作情况

年度内,监事会认真履行监督职责,全年共召开监事会会议4次,列席董事会会议4次,对董事会的会议程序、重大事项研究等情况进行监督,形成决议12个。

(四)现任董事、监事及高级管理人员的基本情况:

姓名

职务

性别

出生日期

文化程度

陈育生

董事长

1965.11

本科

胡有才

董事、行长

1964.01

本科

汪善庆

董事

1964.10

本科

邹宣宁

董事

1971.09

大专

胡观志

董事

1953.09

高中

缪宗强

董事

1973.09

本科

汪庭有

董事

1964.01

初中

纪寿福

董事

1967.08

本科

方 瑜

监事长

1972.02

本科

蔡建峰

监事

1970.04

本科

王士瑶

监事

1966.04

高中

王文彬

监事

1969.08

大专

朱 巍

监事

1964.07

初中

汪立志

副行长

1969.06

本科

程鹏

副行长

1973.10

本科

(五)股东董事在股东单位的任职情况:

姓 名

在本行担任的职务

任职的股东单位名称

在股东单位担任的职务

邹宣宁

董事

宣城市国有资产投资有限公司

监事会主席

胡观志

董事

安徽省观志实业有限公司

董事长

缪宗强

董事

宣城皖南农村商业银行股份有限公司

工作人员

汪庭有

董事

芜湖有贤生态龟鳖养殖有限公司

董事长

纪寿福

董事

安徽绩溪农村商业银行股份有限公司

监事长

(六)报告期内聘任总行行长、副行长及其他高级管理人员和支行行长的情况:

姓 名

职务

性别

出生日期

胡有才

总行行长

1964.01

汪立志

总行副行长

1969.06

程鹏

总行副行长

1973.10

江振洲

合规与风险管理部经理

1983.12

梅宁

财务会计部经理

1976.7

蔡建峰

稽核保卫部经理

1970.4

陈震

营业部主任

1969.12

汪志伟

旌阳支行行长

1963.05

饶勇

城郊支行行长

1974.04

陈俊

云乐支行行长

1982.08

欧阳能权

蔡家桥支行行长

1984.05

姚大青

三溪支行行长

1967.09

王海军

兴隆支行行长

1984.09

梁军

庙首支行行长

1971.08

黄玮东

白地支行行长

1984.11

程双纲

俞村支行行长

1975.11

王夏云

和平路支行行长

1980.6

(七)部门与分支机构设置情况

1.部门设置情况

本行内设综合管理部、市场营销部、稽核保卫部、业务经营管理部、合规与风险管理部、电子银行部、财务会计部7个部门和个人贷款中心、事后监督中心、远程授权中心和清算中心4个中心,较上年未发生变化

2.分支机构设置情况

本行有11家分支机构,网点较上年未发生变化,分支机构清单如下:

序号

机构名称

机构地址

联系电话

1

营业部

安徽省旌德县旌阳镇解放街18号

8602639

2

旌阳支行

安徽省旌德县旌阳镇解放北路文涛苑1号B幢20号

8602646

3

城郊支行

安徽省旌德县旌阳镇西门南路22号

8602650

4

云乐支行

安徽省旌德县云乐乡上村

8681535

5

蔡家桥支行

安徽省旌德县蔡家桥镇桥南区

8051016

6

三溪支行

安徽省旌德县三溪镇三溪村三溪街198号

8058216

7

兴隆支行

安徽省旌德县兴隆乡兴隆村109号

8618623

8

庙首支行

安徽省旌德县庙首镇庙首路171号

8621068

9

白地支行

安徽省旌德县白地镇国道路26号

8046019

10

俞村支行

安徽省旌德县俞村镇新街北路12号

8755068

11

和平路支行

安徽省旌德县旌阳镇和平新村沁园楼

8610427

五、风险管理及内控执行情况

(一)信用风险状况

2017年末,我行不良贷款余额5513万元,不良贷款比例2.78%,不良资产率1.83%。最大一户单一客户贷款集中度8.68%,单一集团客户授信集中度11.62%,全部关联度7.03%。

本行董事会和管理层致力于加强信用风险管控,强化资产管理,提高资产质量。一是建立了以全面风险控制为目标的管理机制,在信用风险管理上相继出台了一系列管理制度,并针对各项业务制定了操作流程,持续加强贷款风险分类管理,有效遏制不良贷款的发生。年度内,本行制定《旌德农村商业银行2017年案件风险防控工作计划》、《旌德农村商业银行风控员管理办法》等32项管理办法和操作规程。二是实行授信与执行授信分离监督机制,授信审批部门与执行部门相互独立,同时,加强检查监督,有效防范操作风险和道德风险;三是实行分级授权管理,董事长对行长授权,行长对经营管理层、职能部门、分支机构的授权明确、适度。结合各支行(部)业务规模、管理水平等多种因素,合理设定了各支行(部)审贷小组及总行独立审批人贷款审批权限。四是坚守“三农”的市场定位,加大涉农和小微企业贷款投放,加强对大额贷款的风险防范。

(二)流动风险状况

2017年末,本行流动性比例56.15%,核心负债依存度71.30%,流动性覆盖率169.37%,存贷比率72.85%。

为加强流动性风险管理,本行董事会、经营管理层采取了如下措施:一是在做同业业务时综合考虑交易对手和合理的交易期限,确保每个月有到期资产,把控流动性风险;二是加大清收不良贷款,提高信贷资产质量,加强信贷管理,做好风险防范及化解工作,通过清收不良贷款,减少贷款损失准备的支出;三是按季做好流动性压力测试,定期对流动性风险进行监测、分析和评估。

(三)市场风险状况

报告期内,本行面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范,制定了《旌德农村商业银行人民币贷款利率定价管理办法》、《旌德农商行存款利率管理暂行办法》,明确了利率定价的分级管理责任,规定了从董事会、资产负债管理委员会、授信管理委员会、各支行审贷小组、客户经理四级组织架构,组织架构设计完善、执行情况较好。并定期对存、贷款利率定价机制及制度执行情况进行评估分析。

(四)操作风险状况

为有效防范操作风险发生,我行制定了各项业务管理制度及操作流程,定期对执行情况进行现场检查,并充分发挥系统防范效果。一是利用“远程集中授权”系统,合理配置授权参数,结合自身实际确定授权级别,逐级进行集中授权管理,并定期总结授权工作重点及防控风险点,形成了完善健全地授权体系,努力提升技防水平。从授权系统运行以来,未发生一笔授权风险。二是有效运作“事后监督”系统,将全辖11家营业机构的所有会计凭证上收,集中进行事后再次检查监督,对发现的差错按月进行全行通报,分析原因,下发整改意见书和违规积分单。

(五)声誉风险状况

为积极稳妥处置声誉风险,提升本行良好的社会形象。一是明确了综合管理部为声誉风险归口管理部门,制定了《舆情工作管理办法》,设立了舆情A、B岗,通过舆情监测岗实时关注舆情情况;二是积极通过网站、报刊、微信公众号等媒介加大对旌德农村商业银行的正面宣传,增强社会知名度;三是加大员工文明服务的培训与管理,定期开展了优质服务示范网点和文明服务之星评比,2017年组织开展了网点标准化服务营销流程建设,与专业培训机构合作开展文明服务礼仪培训,提高员工的服务水平和服务质量,赢得了社会公众的好评。

六、2017年度主要工作开展情况

2017年,面对经济下行的严峻形势,本行在省联社的正确领导下、在地方政府和各级人行、银监部门、全体股东的大力支持下,严格遵照《公司法》、《旌德农村商业银行章程》及各项规章制度,规范行使职权,科学谨慎决策,进一步完善法人治理,加强风险管理和内部控制。经过全体员工的不懈努力,实现各项工作平稳有序开展。

(一)强化法人治理建设,确保董事会有序运作

2017年,董事会严格按照《旌德农村商业银行章程》规定,依法合规开展各项管理,保障决策公开透明。一是积极发挥董事会把关定向作用,认真贯彻落实股东大会既定的工作目标,2017年,董事会共召开会议4次,审议22项重大事项,并形成决议;组织召开股东大会1次,审议通过年度董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算报告、利润分配方案、章程修改议案等议题,形成6项决议。二是根据信息披露的相关规定,对经股东大会审议通过的年度信息披露报告及时在本行网站予以披露,保证了信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性。

(二)狠抓主营业务持续发展。一是早谋划。总行在2016年12月初就开始对2017年的各项经营指标进行分析测算,1月上旬就下发了全年的经营指标任务;二是抓旺季。旌德县至少有三分之一的人口在外务工,春节是外出务工人员返乡的高峰期,也是一年中储蓄存款增长的黄金期,总行早在春节前就拿出了旺季营销方案,抓住春节揽存的黄金期,开展了大规模的营销活动,通过3个月的活动开展,储蓄存款得到了稳定增长;三是勤走访。通过金融服务家家到活动的持续开展,全行广大员工深入乡村、社区、企业和个体工商户,广泛开展营销走访,获取第一手资料,进一步增进了与客户和潜在客户的感情交流;

(三)狠抓业务转型升级工作。一是加强营销队伍建设,2017年5月份,我行对网点岗位进行了优化组合,将原会计主管岗调整为风控员岗,一线柜员实行弹性制,每天安排一人轮流当大堂经理,充实客户经理6人。通过优化,最大限度地压缩了网点内勤人员数量,营销队伍得到了进一步加强;二是强化员工培训。与上海德恩培训公司合作,办理了培训年卡,并分批组织青年员工外出培训,学习先进商业银行的营销管理经验,提升员工营销思维和能力;三是强化科技支撑。我行与南京艾瑞特公司合作,开发了旌德农商银行客户营销管理系统,目前已完成平台建设和系统客户信息建档工作;四是调整优化信贷业务转型升级。开展了农村信用体系创建工作,加强对农村新型经营主体的信贷支持,积极主动支持我县农村“三变”改革工作,自主创新了信贷产品“金农·信e贷”,加大小微企业和绿色信贷服务。到12月末,我行共创建信用村16个,信用示范村2个,评定信用户6590户,信用村农户贷款余额达16900万元,发放农村新型经营主体贷款20706.84万元,支持了367家农村新型经营主体的发展,商贸流通企业授信助商贷42户,贷款余额1805万元。五是强化电子银行业务营销。随着科技发展,电子银行业务已成为商业银行竞争的主要市场,2017年,我行无论是经营计划指标下达,还是绩效考核,电子银行业务指标的细化都是前所未有的,很多网点的做法都亮点纷呈,尤其是信e付业务开展以来,员工营销热情高涨,电子银行业务得到了长足发展。六是资金业务运营得到稳步发展。为丰富资金业务资产端产品种类,推动收益来源多元化,2017年,我行实现与上海清算所的交易联网,完成本币系统、中债系统、上清系统业务全覆盖,具备投资同业存单的条件。向县人行申请开展常备借贷便利业务,成为宣城地区首家办理常备借贷便利业务的县域农商银行。

(四)狠抓业务可持续发展基础工作。一是持续推动“三好银行”创建工作。在上一年创建成果基础上,制定了2017年“三好银行”创建实施方案,强化创建组织领导,明确各部门和网点的创建工作职责任务,狠抓创建目标落实。全年共开展“三好银行”创建知识专题培训2次、全员创建知识测试2次、下发简报35期,在省联社验收评价中,我行的创建工作得到了充分肯定。二是全力做好风险防控。加大信贷、财务会计及柜面业务流程机制建设。强化财务约束,严控柜面业务操作风险,深度开展反洗钱工作。2017年,我行顺利通过人民银行审批成为全国利率定价自律机制基础成员单位,反洗钱分类评级达BBB级,处于全市农商银行系统上游水平;加大审计力度,拓宽审计思路。根据省联社审计指导意见,我行与绩溪、泾县2家农商银行结对组成审计组,进行交叉审计,全年共对我行开展了两轮交叉审计。此外,审计部门还根据审计工作计划,组织了常规序时审计、高管人员履职审计、后备干部履职审计、三重一大执行情况等项目审计工作,通过审计系统对员工账户进行了非现场检查;建立健全内控合规体系建设。围绕“强化合规文化建设,提升风险防控能力”这一目标,全面建立有效的合规风险管理机制,坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”的合规工作长效机制,推动合规文化建设。2017年,我行新制定制度46项、修订制度5项,废止制度9项,审核制度类文本46份,合同协议类文本30份,下发风险提示书10期,开展合规及案防培训3次、竞赛1次、测试2次、员工行为排查2次,与全行员工签订了案防责任书、合规承诺书,按季开展案件风险排查,将员工职业操守、八小时内外行为等要素纳入员工管理范畴。三是提升精细化管理水平。着力加强网点服务标准化建设,与专业培训公司合作开展了sop网点标准化服务营销培训,坚持每半年一次的优质服务示范网点和文明服务之星评比表彰,并将文明服务纳入绩效考核;着力加强财务精细化管理,认真抓好开源节流,在提高传统业务收益的基础上,加大同业业务拓展,进一步优化资产负债结构,制定切实可行的资本规划,提高利润留成和资本补充能力,将资源更多地配置到零售业务上来,推动经营模式向“低资本占用、高资本回报”转变。

(五)狠抓党建和党风廉政建设工作。行党委始终坚持把思想政治建设作为一项长期工作任务来抓,将党的领导核心地位纳入本行《章程》,结合“两学一做”学习教育常态化、制度化和党建标准化建设,党建工作水平得到进一步提升。一是抓组织和制度建设。制定印发了《旌德农村商业银行党委2017年度理论学习计划》等文件;投入资金为各支部建立了党员活动室,配备了基础设施和党员学习资料;召开了年度党委民主生活会,班子成员本着实事求是和认真负责的态度开展了批评与自我批评,对存在的问题和不足制定了整改措施并认真加以整改;为加强我行群团工作,在省联社团工委的精心指导下,6月8日,旌德农商银行团委正式成立,群团工作得到进一步加强。二是抓学习教育。总行党委统一为支部党员订阅《安徽日报》、《中国纪检监察》、《党章》以及十九大报告、新党章、十九大文件汇编和十九大报告辅导读本等党报党刊和学习资料;在OA办公网开辟了专栏发布学习十九大精神开展情况,党委中心组和各党支部按照要求召开会议专题学习十九大报告,并组织了一次十九大精神知识测试。通过党委中心组学习、支部学习会、党章党规知识测试等多种方式,组织党员学习政治理论知识。三是抓活动载体。结合春节和“七·一”,行领导带队走访慰问困难老党员、困难职工和退休职工67人,发放慰问金和补助款260500元;认真做好精准扶贫工作,行领导班子和中层干部共25人结对帮扶40户贫困户,各帮扶人严格按照扶贫工作要求,定期上门开展扶贫工作,根据贫困户实际情况,制定脱贫措施。扎实开展创先争优活动,“七·一”期间,行党委对2016年度先进基层党组织、优秀共产党员和优秀党务工作者进行了评选表彰,其中表彰先进基层党组织1个、优秀共产党员8名和优秀党务工作者1名。四是认真落实“一岗双责”。班子成员带头严于律己,为员工做表率,涉及重大事项坚持集体决策,避免工作决策出现失误;坚持包片联系制度,班子成员经常深入基层网点,了解掌握网点需求和员工思想动态及日常行为,为他们解决实际困难。

(六)狠抓行业竞争力提升工作。一是着力加强人才队伍建设。2017年,我行共开展重要岗位轮岗交流29人,占全行总人数的21.17%,其中提拔客户经理6人,委派会计轮岗11人,轮岗面达100%;举办了2017年业务技能竞赛,积极组织员工参加人行、银监部门开展的技能比赛;通过每周一晚定期培训和组织员工外出培训等方式,持续加大员工的技能培训,全年共组织培训或外出培训达150余次,培训人数达2010人次;为加强我行中层管理人才的培养,12月初,我行还开展了后备人才选拔工作。二是着力抓好扶贫贷款发放。按照金融扶贫要求,各支行对建档立卡贫困户进行全面走访,了解贫困户的资金需求,同时将《扶贫小额贷款明白纸》张贴到户,让所有贫困户充分了解我行的扶贫小额贴息贷款的相关政策。到12月末,我行共发放扶贫小额贷款880户,余额2173.5万元,当年新增860户,新增贷款2073.5万元,超额完成了省政府和省联社下达的任务指标。

七、2018年度重点工作目标

2018年,本行将以党的十九大精神为指导,认真贯彻落实省联社的各项决策部署,坚持支农支小的市场定位不动摇,以创建 “三好银行”为抓手,加快转变经营模式,加强重点领域风险防控,实现旌德农商银行的稳健发展。

2018年全行预期经营目标是:存款增幅10%以上;贷款增幅10%以上;不良贷款率控制在3%以内;各项营业收入增幅10%以上,利润总额增幅10%以上;资本充足率保持11%以上、拨备覆盖率达150%以上。

围绕上述目标任务,2018年要重点做好以下四个方面工作:

(一)始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位

一是加强信用体系建设,加大信用村创建,认真开展普惠金融知识宣传,确保农村市场不丢失,巩固同业领先优势;二是大力拓展新的信贷增长点,通过易贷卡授信,加大个人贷款和消费贷款投放,重点支持小微企业和现代农业、服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业。

(二)提升金融服务水平,不断延伸金融服务触角

一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求,投入更多精力、人力和物力推进网上银行、手机银行、金农信e付等金融业务,重视客户体验,实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化;二是注重惠农金融服务室建设,着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”;三是坚持以科技为支撑,通过客户经理营销平台上线运行,切实提高精细化管理水平、专业化营销能力,努力实现效率和效益的同步提升;四是继续分区开展外出创业人士沙龙活动,深入挖掘优质客户源,实行精准营销;五是加强员工的培训管理,通过“三好银行”创建和sop网点标准化服务培训,进一步提升员工的服务水平和服务能力。

(三)围绕风控重点,坚持底线思维

一是严格把控信贷准入,进一步提升信贷精细化管理,重点在提高“三查”质量上下功夫,加强对产能过剩行业等重点领域风险管控,积极开展绿色信贷工作;二是加强不良贷款处置,对清收目标进行分解落实,制定相应的清收和考核办法,重点要加强与银团贷款牵头行的联系与沟通,配合牵头行开展清收处置工作;三是加强内控风险管理,重点抓实抓好“三好银行”创建,坚持开展合规文化建设活动,加强内控合规、案防知识培训和测试,认真组织重点领域的案件风险排查工作,加大安保和审计工作力度,突出抓好问题整改落实,对违规责任人要严格按照员工违规行为处罚办法进行处罚,使“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念深入人心,提高全员的风险责任意识。

(四)认真落实党的十九大精神,强化党建标准化建设

一是加强对党员的教育和管理。持续开展“两学一做”学习教育常态化、制度化,扎实推进党建标准化建设工作,通过学习教育,强化党员干部的责任意识,查找党员干部存在的问题和不足,并加以整改,切实把各项工作做细、做实、做到位。

二是认真贯彻落实党的十九大精神。结合《旌德农村商业银行贯彻党的十九大精神实施意见》要求,完成规定动作,创新学习载体,把全行党建工作、基层组织工作、队伍作风建设抓实抓牢,促进经营稳健发展、合规发展,提升全行党员队伍创造力、战斗力和凝聚力。

七、2017年度会计决算说明

(一)基本情况

1.机构基本情况

2017年末全辖机构11个,其中营业部1 个,非法人分支机构10个。

2.员工基本情况

2017年末本行合同制员工总数为101人,劳务派遣制员工33人,返聘人员2人。

3.业务经营情况

年末全行总资产300386.39万元,较年初增加44382.47万元,增幅17.34%;总负债278623.60万元,较年初增加40900.23万元,增幅17.20%;所有者权益21762.79万元,较年初增加3482.24万元,增幅19.05%;资产负债比例92.75%。

年末各项存款余额260236万元,较年初增加38392万元,增幅17.31%;其中储蓄存款余额195071万元,较年初增加26278万元,占总存款74.96%;定期存款余额162737万元,较年初增加25498万元,占比62.53%。

各项贷款余额198572万元,较年初增加28630万元,增幅16.85%。年末全行不良贷款额5513万元,不良占比2.78%。

4.财务收支情况

年末全行实现财务总收入17206.09万元,较上年同期增收 2736.90万元,增幅18.92%;财务总支出12397.98万元,较上年同期增支1805.21万元,增幅17.04%;实现利润4808.11万元,较上年增利931.69万元,增幅24.03%。

(二)财务指标情况

1.资本利润率

全年实现净利润3672.32万元,平均净资本20021.67万元,资本利润率18.34%,同比上升1.85个百分点。

2.资产利润率

全年实现净利润3672.32万元,平均资产总额278195.15万元,资产利润率1.32%,同比上升0.17个百分点。

3.成本收入比

年末业务及管理费5552.04万元,营业净收入11830.64万元,成本收入比46.93%,同比上升1.75个百分点。

4.拨贷比

年末贷款损失准备余额8570.28万元,贷款余额198571.68万元,拨贷比4.32%,同比下降0.32个百分点。

5.拔备覆盖率

年末贷款损失准备余额8570.28万元,不良贷款余额5512.61万元,拔备覆盖率155.47% 同比下降86.35个百分点。

6.资本充足率

年末资本净额23973.21万元,加权风险资产198192.86万元,资本充足率12.10%,同比上升0.84个百分点。

7.核心资本充足率

年末核心资本净额21762.79万元,加权风险资产198192.86万元,核心资本充足率10.98%,同比上升0.84个百分点。

8.流动性比例

年末流动性资产58909.48万元,流动性负债104907.96万元,流动性比例56.15%,同比上升10个百分点。

(三)利润实现和利润分配情况

2017年度本行实现净利润3672.32万元。根据《安徽旌德农村商业银行股份有限公司章程》和《安徽省农村合作金融机构2017年度会计决算工作指导意见》文件精神,并结合本行发展规划和持续健康稳健发展的经营思路,董事会拟定了《安徽旌德农村商业银行2017年度利润分配方案》。具体如下:

当年净利润按照下列顺序和比例进行分配如下:

1.按照税后利润20%提取法定盈余公积金;

2.按净利润13.62%的比例提取一般风险准备;

3.按净利润38.43%比例留存任意盈余公积。

4.按净利润27.95%的比例向股东分配利润。

2017年度本行股金分红比例为10%,采取转增股本方式,具体分配方案为:对个人股东所得分红,由本行代扣代缴个税后按1:1比例转增股本。对法人股东所得分红,按个人股东转增股本的比例,以1:1转增股本,超过部分转入法人结算账户。

(四)优惠政策落实情况

1.本行2017年度10万元(含)以下农户小额贷款利息收入494万元,享受减征企业所得税12.35万元。

2.本行2017年度1-11月份10万元(含)以下农户小额贷款利息收入和12月份100万元(含)以下农户小额贷款利息收入合计665万元,享受免缴增值税19.37万元。

3.本行2017年度12月份100万元(含)以下个体工商户小额贷款利息收入合计52万元,享受免缴增值税1.51万元。

4.本行2017年度12月份100万元(含)以下小微企业小额贷款利息收入合计10万元,享受免缴增值税0.29万元。

5.本行2017年度国债利息收入342万元,享受免征企业所得税85.50万元。

(五)呆账准备提取及核销情况

本行今年共计提资产减值准备1380万元,其中贷款损失准备计提1380万元。贷款损失准备科目年初余额7884.50万元,当年核销1210.20万,收回表外贷款166.10万元,2014-2016年涉农增量奖励349.89万元,年末余额8570.28万元。

(六)其他情况说明

1.2017年全行固定资产变化情况

本行固定资产年末余额2654.48万元,比上年增加100.91万元。新增的固定资产主要是省联社系统建设56万元;绩效和客户经理营销两大系统7万元;营业部购清分机一台15万元;网点配自助终端、UPS配蓄电池、办公桌、空调等合计42万元。今年报损复印件、打印机及空调等合计20万元。

2.固定资产折旧说明

当年计提折旧182.68万元,固定资产净值792.98万元。

3.在建工程说明

年末在建工程余额6968.33万元,较年初增加1046.42万元,除客户经理营销平台投入30万元,其他均为新建办公楼基建投入。

4.持有未到期投资说明

年末持有未到期投资余额14071万元,全部为投资的债券。其中2012年持有的宣城市国有资产投资有限公司债券1080万元。债券票面年利率为7.99%。二是2015年10月份购入的“15附息国债26”5992万元。三是2016年11月份购入的“16附息国债23”和“16国开13”,账面金额分别为4999万元和1999万元。

八、会计报表附注:

(一)会计报表编制基础

2017年度本会计报表为汇总会计报表,以本行财务部、营业部、清算中心及各支行的个别会计报表及其他资料为基础编制,汇总时,本行与各支行之间往来及其交易相互抵消。

(二)主要会计政策、会计估计

1.会计制度:执行企业会计准则。

2.会计期间:以公历年度为会计期间,即自公历1月1日至12月31日为一个会计期间。

3.记账原则和计价原则:以权责发生制为记账原则,以历史成本为计价基础。

4.记账本位币:以人民币为记账本位币。

5.发放贷款及垫款分类及计价

各项贷款包括:抵押、质押、保证、信用贷款以及贴现等。本行依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将各项贷款资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。

贴现以贴现票据到期价值计价,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款之间的差额作为贴现利息,按照权责发生制计入当期损益。

6.准备金核算方法

又称拨备,是本行对承担风险和损失的金融资产计提的准备金,包括资产减值准备和一般准备。

资产减值准备,是指本行对债权、股权等金融资产(不包括以公允价值计量并且其变动计入当期损益的金融资产)进行合理估计和判断,对其预计未来现金流量现值低于账面价值部分计提的,计入金融企业成本的,用于弥补资产损失的准备金。

一般准备,是指本行运用动态拨备原理,计算风险资产的潜在风险估计值后,扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

(1)准备金提取范围

具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。

不承担风险的委托贷款、购买的国债等资产,不计提准备金。

(2)准备金提取比例

①资产减值准备

按照《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监会令2011年第4号),及财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金〔2012〕20号)等相关规定执行。

②一般准备

一般准备期末余额不低于风险资产期末余额的1.5%。

(3)本行相关资产减值准备作为资产的减项处理。另设一般准备科目,作为所有者权益项目处理。

7.低值易耗品摊销方法:采用一次摊销法核算。

8.长期股权投资核算方法:长期股权投资在取得时按初始投资成本入账。在投资持有期间,对被投资单位实施控制的,以及对被投资单位不具有共同控制或无重大影响,且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的,按成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的按权益法核算。

9.固定资产计价及其折旧政策

(1)固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为:使用年限1年以上,并且在使用过程中保持原有物质形态的房屋、建筑物、安全监控设备、电子电器设备、车辆及其它设备、工具以及单位价值在5000元以上,使用年限在两年以上的非经营设备和物品作为固定资产核算。

(2)固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限及年折旧率如下:

类别

残值率

预计使用年限(年)

年折旧率

房屋及建筑物

4%

20

4.80%

运输设备

4%

4

24.00%

电子设备

4%

3

32.00%

机器及其他设备

4%

10

9.60%

10.在建工程核算方法。

本行的在建工程核算未交付使用的房屋、建筑物及其改造支出、安装的监控网落、技术改造等,按发生的实际成本记账,其成本包括购买及建筑安装成本等相关费用。由总行实行统一核算、先分别反映在总行、各相关支行名下,待项目完工投入使用时,相关成本转入固定资产,并按上述方法计提折旧。

11.收入确认原则

(1)利息收入

按照财政部财金[2001]25号《关于调整金融企业应收利息核算办法的通知》和财金[2002]5号《关于缩短金融企业应收利息核算期限的通知》等文件的规定确认和计量。发放的贷款到期(含展期,下同)90天及以内尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;其已计提的利息收入,在贷款到期90天后仍未收回的,或在应计利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收到当期的利息收入。

(2)中间业务收入

包括手续费收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认中间业务收入。

(3)其他业务收入

在实际收到款项时确认收入。

12.利息支出确认原则

按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款项按季结息,活期储蓄存款按季结息;各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

(三)会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正的说明

本行本年度无会计政策、会计估计变更及重大会计差错变更。

(四)关联关系情况

1.本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况。

(1)业务方面:本行业务独立于第一大股东,自主经营,业务结构完整。

(2)人员方面:本行在劳动、人事及工资管理等方面实行独立。

(3)资产方面:本行拥有独立的经营场所和配套设施。

(4)机构方面:本行设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会及职能部门等机构独立运作,不存在与第一大股东职能部门之间的从属关系。

(5)财务方面:本行设有独立的财务部门,并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。

2.本行的前十户法人股东及持股情况,均为不存在控制关系的关联方。

3.本行的前十户自然人股东,均为不存在控制关系的关联方。

4.关联交易情况:根据关联交易管理办法,年末单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或发生交易后的交易余额占本行资本净额5%以上交易的关联方1户,关联法人企业安徽省观志实业有限公司主要负责人为本行董事,关联交易余额1137万元,风险分类正常,关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为 4.74%。

(五)主要税(费)项

1.增值税:

根据财税〔2016〕46号文第三条规定,本行选择适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税,根据《财政部、国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔2017〕44号)第一条规定:“自2017年1月1日至2019年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入免征增值税”及《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税〔2017〕77号)文件第一条规定“自2017年12月1日至2019年12月31日,对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税”。其中,2017年44号文件执行截止日期为2017年11月30日。

本行以各项利息收入及手续费收入为计税依据,不同类收入分别按不同税率缴纳增值税。其中本行扣除免税部分的贷款利息收入、自营业务手续费收入、扣除免税部分的保本理财等金融机构往来的税率为3%;租赁收入税率为5%。

2.城市维护建设税

本行以计提的增值税额为计税依据,税率为5%。

3.教育费附加

本行以计提的增值税额为计税依据,税率为3%。

4.地方教育费附加

本行以计提的增值税额为计税依据,税率为2%。

5.水利建设基金

本行以上年利息收入为计费依据,费率为0.04%。

6.企业所得税

本行以利润总额进行纳税调整计算应纳税所得额,法定税率为25%。

根据《财政部、国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔2017〕44号)第一条规定:“自2017年1月1日至2019年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入免征增值税。”第二条规定:“ 自2017年1月1日至2019年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入,在计算应纳税所得额时按90%计入收入总额”。

九、重要事项

(一)年度内未发生重大诉讼、仲裁事项。

(二)年度内未发生重大案件、重大差错情况。

(三)年度内股金分红转增注册资本760.32万元。

下一条:安徽旌德农村商业银行股份有限公司二○一六年度信息披露报告



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