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安徽旌德农村商业银行股份有限公司二○一六年度信息披露报告

2017-04-30 10:41:25  点击:[]

根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等有关规定,现将本行2016年度相关信息向广大股东披露如下:

一、重要提示

(一)本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

(二)本年度报告已经相关程序审议通过。

(三)安徽合众利华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了审计报告。

(四)本行董事会、经营管理层和财务部门负责人保证年度报告中财务信息的真实、完整。

二、基本情况简介

本行法定中文名称:安徽旌德农村商业银行股份有限公司(简称旌德农村商业银行 )。

英文名称: Anhui Jingde Rural Commercial Bank Company Limited.

( 简 称: Jingde Rural Commercial Bank)

法定代表人:陈育生

本行住所:旌德县旌阳镇解放街18号

邮 编:242600

金融许可证编号:B1264H234180001

首次注册登记日期:2012年02月17日

首次注册登记地点:安徽省宣城市

营业执照(统一社会信用代码):91341800590196719H

主营业务范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、企业债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

聘请的审计机构名称:安徽合众利华会计师事务所

审计机构办公地址:安徽省合肥市政务区蔚蓝商务港城市广场B座1111室

三、股东和股本变动情况

(一)报告期内股本总额及股权结构情况

报告期内,本行注册资本金为人民币9504万元。所募集的股金均为投资股,其中:法人股3698.80万元,占总股本38.92%;自然人股5805.20万元,占总股本61.08%;自然人股中职工股1307.16万元,占总股本13.75%。最大法人入股金额864.00万元,占总股本的9.09%,最大自然入股金额129.60万元,占总股本1.36%。持股比例达5%以上有5家,资格均经监管部门审核通过。

(二)报告期内股东情况

1.法人股东名称及持股数(股、%):

单位名称

持股数

占总股本金比例

安徽省观志实业有限公司

8,640,000.00

9.09

宣城皖南农村商业银行股份有限公司

8,640,000.00

9.09

安徽绩溪农村商业银行股份有限公司

6,480,000.00

6.82

宣城市交通投资有限公司

6,000,000.00

6.31

宣城宾馆

5,500,000.00

5.79

安徽黄山胶囊股份有限公司

1,080,000.00

1.14

安徽飞翔电器有限公司

324,000.00

0.34

安徽省华龙麻业有限公司

324,000.00

0.34

2.最大十名自然人持股情况:( %)

姓名

持股数

占总股本金比例

杨有保

1,296,000.00

1.36

汪庭有

1,080,000.00

1.14

朱振球

1,080,000.00

1.14

李成平

1,080,000.00

1.14

王士瑶

1,058,400.00

1.11

陈育生

816,000.00

0.86

胡有才

816,000.00

0.86

周筱妙

810,000.00

0.85

王莉

648,000.00

0.68

王英明

648,000.00

0.68

合计

9,268,400.00

9.75

3.报告期内股东股份出质情况:

2016年度,本行股东安徽观志实业有限公司、王士瑶、李成平等3户股东在他行贷款提供了股权质押,出质股本额分别为800万股、105.84万股、108万股,本行按照规定程序进行了研究。

4.报告期内股东股权转让情况:

2016年度,本行7名股东转让了所持全部或部分股份,转让股本额为13万股,本行按照相关程序进行了办理。

四、法人治理情况

(一)召开股东大会情况

2016年本行召开股东大会1次,时间为2016年5月23日,会议应到股东(或代理人)33名,实到33名,代表票权8800万票,占票权总数的100%。符合《安徽旌德农村商业银行股份有限公司章程》规定。

大会审议通过了《旌德农村商业银行第一届董事会工作报告》、《旌德农村商业银行第一届监事会工作报告》、《旌德农村商业银行2015年度信息披露报告》、《旌德农村商业银行2015年度财务决算、利润分配方案和2016年度财务预算方案》、《旌德农村商业银行2015年度股金红利分配方案》、《旌德农村商业银行未来三年经营发展规划》、《旌德农村商业银行关于修改章程的议案》、《旌德农村商业银行董事会董事、董事长选举办法》、《旌德农村商业银行监事会监事、监事长选举办法》、《旌德农村商业银行第二届董事会董事候选人的提案》、《旌德农村商业银行第二届监事会监事候选人的提案》。

大会按照《旌德农村商业银行董事会董事、董事长选举办法》和《旌德农村商业银行监事会监事、监事长选举办法》,选举了陈育生、胡有才、汪善庆、胡观志、缪宗强、邹宣宁、汪庭有、纪寿福等8人为旌德农村商业银行第二届董事会董事;选举了方瑜、蔡建峰、王文彬、王士瑶、朱巍等5人为旌德农村商业银行第二届监事会监事。

按照法定程序,会议由安徽徐健律师事务所律师进行了现场见证,并发表了律师见证法律意见书。

(二)董事会工作情况

年度内,本行董事会认真履行《章程》赋予的工作职责,不断完善公司治理,认真贯彻落实股东大会既定的工作目标,各项工作取得了较好成效。全年共召开了董事会会议5次,其中召开二届董事会4次,审议通过了本行《未来三年发展经营发展战略》、《2016年度经营情况报告》、《2016年度利润分配方案》、《2016年度内审情况报告》、《2016年度小微企业信贷投放计划》等重大事项,并形成决议35项。

(三)监事会工作情况

年度内,监事会认真履行监督职责,全年共召开监事会会议5次,列席董事会会议5次,其中二届监事会召开会议4次,对董事会的会议程序、重大事项研究等情况进行监督;审议通过了《旌德农商银行监事会审计委员会议事规则》、《旌德农村商业银行监事会对董事、监事、高管人员的履职评价办法》等事项,形成决议7个。

(四)现任董事、监事及高级管理人员的基本情况:

姓名

职务

性别

出生日期

文化程度

陈育生

董事长

1965.11

本科

胡有才

董事、行长

1964.01

本科

汪善庆

董事、副行长

1964.10

本科

邹宣宁

董事

1971.09

大专

胡观志

董事

1953.09

高中

缪宗强

董事

1973.09

本科

汪庭有

董事

1964.01

初中

纪寿福

董事

1967.08

本科

方 瑜

监事长

1972.02

本科

蔡建峰

监事

1970.04

本科

王士瑶

监事

1966.04

高中

王文彬

监事

1969.08

大专

朱 巍

监事

1964.07

初中

汪立志

副行长

1969.06

本科

(五)股东董事在股东单位的任职情况:

姓 名

在本行担任的职务

任职的股东单位名称

在股东单位担任的职务

邹宣宁

董事

宣城市国有资产投资有限公司

监事会主席

胡观志

董事

安徽省观志实业有限公司

董事长

缪宗强

董事

宣城皖南农村商业银行股份有限公司

工作人员

汪庭有

董事

芜湖有贤生态龟鳖养殖有限公司

董事长

纪寿福

董事

安徽绩溪农村商业银行股份有限公司

监事长

(六)报告期内聘任总行行长、副行长及其他高级管理人员和支行行长的情况:

姓 名

职务

性别

出生日期

胡有才

总行行长

1964.01

汪善庆

总行副行长

1964.10

汪立志

总行副行长

1969.06

江振洲

合规与风险管理部经理

1983.12

梅宁

财务会计部经理

1976.7

陈震

营业部主任

1969.12

汪志伟

旌阳支行行长

1963.05

饶勇

城郊支行行长

1974.04

陈俊

云乐支行行长

1982.08

欧阳能权

蔡家桥支行行长

1984.05

姚大青

三溪支行行长

1967.09

王海军

兴隆支行行长

1984.09

梁军

庙首支行行长

1971.08

黄玮东

白地支行行长

1984.11

程双纲

俞村支行行长

1975.11

王夏云

和平路支行行长

1980.06

(七)部门与分支机构设置情况

1.部门设置情况

本行内设综合管理部、市场营销部、稽核保卫部、业务经营管理部、合规与风险管理部、电子银行部、财务会计部7个部门和个人贷款中心、事后监督中心、远程授权中心和清算中心4个中心,较上年未发生变化。

2.分支机构设置情况

本行有11家分支机构,年度内,本行对三溪支行进行了迁址,迁址前地址:安徽省旌德县三溪镇三溪村143号,迁址后地址:安徽省旌德县三溪镇三溪村三溪街198号,其他网点较上年未发生变化,分支机构清单如下:

序号

机构名称

机构地址

联系电话

1

营业部

安徽省旌德县旌阳镇解放街18号

8602639

2

旌阳支行

安徽省旌德县旌阳镇解放北路文涛苑1号B幢20号

8602646

3

城郊支行

安徽省旌德县旌阳镇西门南路22号

8602650

4

云乐支行

安徽省旌德县云乐乡上村

8681535

5

蔡家桥支行

安徽省旌德县蔡家桥镇桥南区

8051016

6

三溪支行

安徽省旌德县三溪镇三溪村三溪街198号

8058216

7

兴隆支行

安徽省旌德县兴隆乡兴隆村109号

8618623

8

庙首支行

安徽省旌德县庙首镇庙首路171号

8621068

9

白地支行

安徽省旌德县白地镇国道路26号

8046019

10

俞村支行

安徽省旌德县俞村镇新街北路12号

8755068

11

和平路支行

安徽省旌德县旌阳镇和平新村沁园楼

8610427

五、风险管理及内控执行情况

(一)信用风险状况

本行董事会和管理层致力于加强信用风险管控,强化资产管理,提高资产质量。一是建立了以全面风险控制为目标的管理机制,年度内,本行制定或修订了《旌德农村商业银行风险管理基本制度》、《旌德农村商业银行客户信用等级评定操作细则》等20项管理办法和操作规程。二是实行授信与执行授信分离监督机制,授信审批部门与执行部门相互独立,同时,加强检查监督,有效防范操作风险和道德风险;三是实行分级授权管理,董事长对行长授权,行长对经营管理层、职能部门、分支机构的授权明确、适度。四是坚守“三农”的市场定位,加大涉农和小微企业贷款投放,加强对大额贷款的风险防范。

(二)流动风险状况

为加强流动性风险管理,本行董事会、经营管理层采取了如下措施:一是坚持小额、流动、风散的信贷原则,确保资产的流动性;二是积极组织存款营销,调整存款结构,确保存款的稳定性;三是留足备付金;四是合理控制资产、负债期限匹配;五是加强流动性风险监测,定期开展压力测试。

(三)市场风险状况

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。报告期内,本行面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范,本行制定了信用评级、授信、利率定价等相应的管理办法,实行利率浮动幅度范围内的差异化定价,定期对存、贷款利率定价机制及制度执行情况进行评估分析。

(四)操作风险状况

报告期内,本行防范操作风险的主要措施有:一是狠抓各项基础规范管理工作,主要开展了“三好银行”创建和标准基层网点创建,进一步提升网点基础管理和服务能力;二是依托远程授权和事后监督的事中事后监督职能和风险预警等系统的运用,加强员工操作行为管理,杜绝违规行为发生。三是强化现场和非现场审计工作。稽核部门年初制定了全年审计工作计划,重点开展了常规审计、突击审计和专项审计,对涉及违规责任人实行违规处罚。四是及时下发各类“合规风险提示”至各网点供员工学习,规范操作行为。

(五)声誉风险状况

为积极稳妥处置声誉风险,提升本行良好的社会形象。一是明确了综合管理部为声誉风险归口管理部门,通过舆情监测岗实时关注舆情情况;二是积极通过网站、报刊、微信公众号等媒介加大对旌德农村商业银行的正面宣传,增强社会知名度;三是加大员工文明服务的培训与管理,定期开展了优质服务示范网点和文明服务之星评比,与专业培训机构合作开展文明服务礼仪培训,提高员工的服务水平和服务质量,赢得了社会公众的好评。

六、2016年度主要工作开展情况

2016年,面对经济下行的严峻形势,本行在省联社的正确领导下、在地方政府和各级人行、银监部门、全体股东的大力支持下,严格遵照《公司法》、《旌德农村商业银行章程》及各项规章制度,规范行使职权,科学谨慎决策,进一步完善法人治理,加强风险管理和内部控制。经过全体员工的不懈努力,实现各项工作平稳有序开展。

(一)强化法人治理建设,确保董事会有序运作

2016年,董事会严格按照《旌德农村商业银行章程》规定,依法合规开展各项管理,保障决策公开透明。一是积极发挥董事会把关定向作用,认真贯彻落实股东大会既定的工作目标,2016年,本行二届董事会共召开会议4次,审议35项重大事项,并形成决议;组织召开股东大会1次,审议通过年度董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算报告、利润分配方案、章程修改议案等议题,形成10项决议。二是根据本行章程规定,顺利完成了董事会、监事会的换届选举,增设和合并了董事会专委会,完善了董事会和各专委会议事制度。三是根据信息披露的相关规定,对经股东大会审议通过的年度信息披露报告及时在本行网站予以披露,保证了信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性。

(二)坚持支农支小定位,信贷工作取得新成效

2016年,本行坚持支农支小的市场定位不动摇,在市场拓展、优化信贷产品结构等方面狠下功夫,取得明显的成效。

1.加大涉农和小微企业贷款投放。一是在贷款投向安排上,优先保证涉农贷款,重点向家庭农场、农民专业合作社等涉农主体和行业倾斜。二是积极与政府部门沟通协调,主动承接由政府部门牵头主导的“农业助保贷”、“政银担”等贷款项目。三是对符合续贷条件的存量客户给予贷款到期续贷,对各网点贷款权限进行上调,对网点上报贷款及时召开贷审会研究。

2.积极打造特色信贷产品。围绕客户需求,对信贷产品进行整合,细分客户群体,并加以创新,着力打造具有特色的信贷产品,相继推出“税融通”、“工薪乐”、“安居乐”、“二手房”抵押等特色信贷产品;积极推广“易贷卡”产品,信贷结构得到进一步优化。

3.大力营造诚信氛围。在白地镇汪村信用村创建试点的基础上,2016年,本行加快了推进信用村评定步伐,各支行对辖区的行政村进行认真摸底建档,并录入“农村信用体系建设信息共享系统”,对符合信用村创建条件的白地镇洋川村、版书镇龙川村及云乐乡刘村等3个村完成了创建授牌。至2016年末,本行共评定“信用户”1608户,对“信用户”优先安排贷款,并对贷款利率进行优惠,积极营造健康的诚信氛围。

(三)拓宽业务渠道,提高资金效益

去年面对经济下行及信用风险加大的形势,本行积极开展同业业务,全年共实现同业业务收入2734万元,同比增加137万元,增幅5.27%,同业市场拓展能力得到明显提升。一是提高资金运营收益率。在确保流动性的前提下,本行根据金融市场行情灵活配置运营资金,有效提高了资金运营收益水平。二是扩大同业业务规模,提升主动负债能力。2016年末,本行与13家银行机构开展存放同业业务,与交通银行、邮储银行等70家同业机构开展债券回购、同业理财等业务,资金运作渠道进一步拓宽。

(四)加快转型做活营销,多渠道推广金融产品

1.加大电子银行产品的推广力度。随着金融市场的迅猛发展,消费者对金融电子化服务的需求越来越广,银行经营模式转变刻不容缓。2016年,本行重点开展了社区e银行建设推广工作,加大对金农卡、手机银行和易贷卡等产品营销。至2016年末,全行银行卡发卡量达58344张,较上年净增5567张;短信签约客户达28412户,较上年净增5684户;网上银行客户量达6973户,较上年净增368户;手机银行客户达14158户,较上年净增3953户;电子银行交易替代率达 65.88%。

2.积极推动农村金融服务室建设。根据国家普惠金融要求,在人民银行的关心指导下,本行进一步加强了农村金融服务室建设工作,2016年,本行农村金融服务站升级为农村金融服务室15个,年末农村金融服务室总数达到29个。为提升农村金融服务室的金融服务能力和风控水平,总行制定印发了《旌德农村商业银行惠农金融服务室收单服务奖励办法》,电子银行部和各网点定期深入农村金融服务室进行业务指导和巡查。

(五)强化内控管理工作,全力做好风险防控

1.认真开展“三好银行”创建工作。2015年,省联社在全系统启动了“内控好、服务好、效益好”的现代农村商业银行创建活动。在“三好银行”创建过程中,全行各部门、各支行严格按照省联社创建工作方案,全员参与。通过努力,2016年,本行被省联社确定为“三好银行”创建达标预验收的20家行之一,并在省联社预验收中得分排在第三位,创建工作取得实实在在的成效。

2.加强案件防控工作。一是建立健全案防工作制度。2016年,本行出台了案件问责工作管理细则和案件责任追究办法,制定了年度案件防控工作计划和员工行为排查方案,全年共开展了案件风险排查5次,涉及贷款抵质押物品管理、内部帐管理、重要空白凭证管理、印章管理、抵债资产管理和员工行为等方面内容。二是加强事后监督管理。总行事后监督中心对网点上交的各类业务凭证进行认真审核,对发现的问题及时下发通报,并督促整改,对违规员工给予经济处罚。三是强化现场和非现场审计工作。稽核部门年初制定了全年审计工作计划,重点开展了常规审计、突击审计和专项审计,审计频次达435个工作日,对审计中发现的问题下达整改意见书62份,对相关违规责任人在合规管理系统实行违规积分管理。四是开展警示教育活动。2016年本行组织中层管理人员和客户经理赴广德农商银行廉政警示教育基地参观,开展了廉政集体约谈活动,增强广大员工遵纪守法的自觉性,筑牢思想底线。

3.强化财务会计管理工作。总行财务部门按月组织召开网点会计工作例会,按季开展会计基础规范管理创建辅导;合理制定年度财务计划,规范财务支出管理,积极开展同业业务,改善收入结构,资金运营效益得到进一步提高;制定完善了《旌德农村商业银行反洗钱内部控制及管理制度》,开展了反洗钱自评估工作,10月份,在市人行举办的全市反洗钱词语大赛中,本行荣获团体第二名;自全面实施“营改增”税制改革以来,本行组织相关人员进行了业务培训,制定了《旌德农村商业银行增值税发票管理办法(暂行》,“营改增”工作得到稳步实施。

4.安全保卫工作常抓不懈。总行与网点层层签订安全、消防、案防等责任书,增强了员工的责任意识;开展了员工安全学习教育培训和安保预案演练;通过安保基础规范检查、不定期电话查岗等方式,加大对网点的安保检查力度,针对网点存在的安全隐患,及时予以督促整改。

(六)推进企业文化建设,社会形象得到提升

1.扎实开展员工培训教育。坚持每周一晚的培训制度;积极输送员工参加省联社、人行及银监部门组织的各类培训;邀请外单位专业老师来本行开展了健康知识、摄影知识和党建知识等一系列专题讲座;与上海德恩银行研究院合作开展了“深耕四区”外拓营销培训。2016年,本行组织和参与培训次数达130次,参训人数达1707人次。

2.加强员工队伍建设。一是认真开展员工岗位轮岗工作。2016年,本行组织对重要岗位人员轮岗交流67人,其中支行行长交流5人,提拔支行行长2人。二是积极开展员工上挂下派工作。先后派往省联社挂职2人、县人行挂职1人,基层网点到总行部门挂职1人。三是组织和参与业务知识比赛。2016年,本行举办了年度业务技术比赛;组队参加了省联社、市县人行和银监部门开展的各类竞赛,并取得了较好成绩,其中在县人行征信演讲比赛中,本行两名员工囊括前两名,在市人行反洗钱词语大赛中获团体第二名,1名员工在市人行统计知识比赛中荣获个人第三名。

3.大力推进企业文化建设。一是广泛开展创先争优活动。2016年,本行改变以往的评先方式,对各类先进单位和个人评选标准进行了优化,将评先范围扩大至各岗位,进一步激发了员工创优争优的积极性和主动性。二是开展送温暖献爱心活动。春节前夕,总行党委班子成员分组对所有离退休职工和困难党员进行了上门慰问,向他们送去了组织的关怀;组织青年员工深入乡镇敬老院看完慰问孤寡老人,积极参与团县委开展的青年志愿者服务活动,并在全县首届志愿服务项目大赛中荣获三等奖;向县红十字会捐赠款项,救助因病至困的家庭,向他们送去社会的温暖。三是充分发挥工会职能作用,广泛开展各类文体活动。冠名了迎国庆全县篮球联赛、创建文明县城随手拍等活动,积极参与县内组织的重大赛事,2016年,本行篮球队在全县篮球联赛中荣获冠军;举办了“迎新春”联欢晚会、钓鱼比赛、户外驴行等各类工会活动,丰富了员工的业余文化生活,提升了企业形象。

4.扎实开展金融扶贫工作。积极贯彻党中央、省委省政府和省联社关于实施精准扶贫、精准脱贫的决策部署,制定了《旌德农村商业银行十三五期间金融扶贫工作实施方案》和《旌德农村商业银行扶贫贴息贷款实施细则》等相关文件,成立了旌德农商银行金融扶贫工作领导小组,建立领导班子成员和职能部门联系点制度。2016年末,本行共对2028户贫困户建立了档案,建档面达100%,其中评级1780户,占全县贫困户的87. 8%,授信958户,占已评级户的53.8%,授信金额1447.5万元,户均授信1.5万元。

(七)扎实开展党建工作,发挥党的政治核心作用

1.强化党员的思想教育。坚持党委中心组学习和支部“三会一课”制度,扎实推进“两学一做”学习教育和“讲看齐、见行动”学习讨论,开展了党课报告、评优评先表彰、党章党规和廉洁自律准则知识测试、警示教育和革命传统教育等一系列活动,强化了党员的思想意识和责任意识。

2.认真落实“两手抓”和“一岗双责”。制定了《2016年度党风廉政建设和纪检监察工作要点》,成立了旌德农商行党建工作领导组;总行与部门、支行签订了年度党风廉政建设、案件防控、安全保卫等责任书;组织开展了员工廉政风险自查、员工账户和员工行为排查、廉政集体约谈等工作,对全行“三公”经费使用情况进行公示;严格执行干部个人有关事项报告和请示报告制度,对中层以上管理人员建立了廉政档案。

3.扎实开展了专项整治工作。根据省委和省联社的部署和要求,完成了党员组织关系梳理排查,对党建系统数据进行了认真核实完善,确保了党建系统数据的真实性、完整性;开展了基层党组织长期不换届专项整治,完成了党委、纪委和全行5个支部的换届选举工作。

七、2017年度重点工作目标

2017年,本行将以党的十八大和十八届五中、六中全会精神为指导,认真贯彻落实省联社的各项决策部署,坚持支农支小的市场定位不动摇,以创建 “三好银行”为抓手,加快转变经营模式,加强重点领域风险防控,实现旌德农商银行的稳健发展。

2017年全行预期经营目标是:存款增幅10%以上;贷款增幅10%以上;不良贷款率控制在3%以内;各项业务收入达15000万元,实现利润4000万元;资本充足率保持11%以上、拨备覆盖率达150%以上。

围绕上述目标任务,2017年要重点做好以下六个方面工作:

(一)坚持市场定位,做好本土业务

面对激烈的同业竞争,要坚持特色化经营、差异化竞争、精细化管理的思路,积极推进经营理念的转变和发展战略的转型。一要坚持“面向三农、面向社区、面向小微企业”的方向不动摇,积极深耕本土,保持传统优势,开发上线客户营销管理系统平台,深入挖掘客户和潜在客户的金融需求,与其他银行开展错位竞争,培育适合自身特点的客户群体。二要深入开展农村信用体系建设,继续抓好信用村、镇创建工作,2017年,要力争创建信用村6个,信用示范村1个,信用乡(镇)1个。三正确处理好总量增长与结构优化的关系、业务发展与风险防控的关系、当前发展与长远发展的关系,不断增强可持续发展能力。

(二)加快业务创新,转变发展方式

一要推动业务转型。要从依赖存贷息差向收入多元化转变,拓展“代收、代付、代理”和签发银行承兑汇票业务;进一步加强同业业务营销,组织员工外出参加债券业务知识培训,积极开展债券回购业务和同业理财业务,拓宽收入渠道。二要充分发挥手机银行、网上银行、易贷卡等电子银行产品功能,主动引导客户使用电子银行产品,注重服务由“柜台型”向“离柜型”转变。三要抓好财务会计管理。优化资产负债结构,挖掘新的利润增长点,严控非生息资产规模,降低成本收入比;强化资本约束,制定切实可行的资本规划,提高利润留成和资本补充能力,将资源更多地配置到零售业务上来,推动经营模式向“低资本占用、高资本回报”转变,加快向“轻型银行”转型。

(三)强化风险管理,实现稳健经营

要坚决贯彻“从严治行”的方针,坚定不移地加大管理力度,规范经营行为,把员工的思想和行动统一到农商银行健康发展上来。一要狠抓各项基础规范管理工作。重点抓实抓好“三好银行”创建,力争2017年成功授牌;坚持开展标准基层行创建督查,进一步提升网点基础管理和服务能力;要依托远程授权和事后监督的事中事后监督职能、在线交易风险预警等系统的运用,加强员工操作行为管理,杜绝违规行为发生。二要强化案件防控工作。坚持开展合规文化建设活动,加强内控合规、案防知识培训和测试,提高员工的合规意识;认真组织案件风险排查工作,内容涵盖员工行为、操作行为、内控管理等易发风险的重点领域;积极开展员工家访活动,总行班子成员要经常深入员工家中走访,及时了解员工思想动态,帮助员工解决实际困难。三要加强稽核审计工作。加大现场和非现场审计工作力度,与邻近农商行合作,开展交叉审计。要通过审计,突出抓好问题整改督查,对违规责任人要严格按照员工行为处罚办法进行处罚,使“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念深入人心,提高全员的风险责任意识。

(四)加强基础建设,提升服务能力

要充分认识到今后银行业发展趋势,合理优化网点布局,推进网点标准化改造。一要做好在建工程管理,总行新办公楼土建和外墙钢挂已基本完工,白地支行新办公楼主体已结束,接下来要稳妥做好内装、智能化等相关工程施工,加强工程质量管理,力争在2017年底完成总行办公楼和白地支行迁址。二要根据省联社VI设计,逐步对网点服务环境进行改造,统一网点环境布局,提升社会服务形象。三要强化电子科技工作管理。保障基础设施、系统平台和软硬件的维护和管理资金投入,加强电子银行业务培训力度,加大电子银行业务风险检查频率,完善新型电子银行业务管理制度,为各项业务健康稳健发展提供坚实保障。

(五)优化人力资源管理,提升市场竞争能力

要牢牢把握“以人为本”的核心要求,将员工队伍建设作为激发经营活力、完成工作目标的根本保证。一要加强员工的学习教育。坚持内外培训相结合,通过现场培训和网上学习平台教育等方式加大对员工的培训教育,进一步提升员工业务技能,拓展员工视野,充分调动员工工作热情和创造活力。二要优化岗位设置,合理调配人力资源。在云乐支行等四家网点试点设立风控岗的基础上,5月底前完成全行所有网点的推行工作,将富余的内勤力量充实到外部营销上来,提高市场拓展力量。三要优化用人机制。坚持“德才兼备、注重实效、群众公认”的干部选用原则,将有能力、有操守、群众认可的人才充实到重要岗位、管理岗位,充分发挥其聪明才智。

(六)创新党建工作方式,完善党建工作机制

认真贯彻落实党的十八大和十八届六中全会精神,深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话,严肃党内政治生活、强化党内监督,加强全行党的思想、组织、作风、反腐倡廉和制度建设,为推动全行各项工作提供坚强的思想和组织保证。一要强化思想政治建设。深入学习党的十八届五中、六中全会和习近平总书记系列重要讲话精神,要提升党委中心组和支部学习质量,推进学习型党组织建设,推动“两学一做”学习教育常态化、制度化,教育引导党员干部牢固树立“四个意识”,特别是核心意识和看齐意识。二要树牢政治核心意识。从严落实党建主体责任,发挥党委政治核心作用,坚持重大事项党委会民主决策制度,将党的政治核心地位写入本行《章程》,作为指导全行党建工作的指导性文件;要加强基层党支部的组织建设,认真抓好“三会一课”制度执行,做好基层党组织书记抓党建述职考评,按照党员发展十六字方针,严格党员发展程序,认真开展党员民主评议工作,进一步夯实基层党建基础工作。

七、2016年度会计决算说明

(一)基本情况

1.机构基本情况

2016年末全辖机构11个,其中营业部1 个,非法人分支机构10个。

2.员工基本情况

2016年末本行合同制员工总数为94人,劳务派遣制员工34人,返聘人员5人,临时用工2人。

3.业务经营情况

年末全行总资产256004万元,较年初增加26065万元;总负债237724万元,较年初增加23442万元;所有者权益18280万元,较年初增加2623万元,资产负债比例92.86%。

年末各项存款余额221844万元,较年初增加23164万元,增幅11.66%;其中储蓄存款余额168792万元,较年初增加24022万元,占总存款76.09%;定期存款余额137239万元,较年初增加15128万元,占比61.86%。

各项贷款余额169942万元,较年初增加26698万元,增幅18.63%。年末全行不良贷款额3260万元,较年初下降5万元。不良占比1.92%,较年初下降个0.36个百分点。

4.财务收支情况

年末全行实现财务总收入14469万元,较上年同期增收503万元,增幅3.6%;财务总支出10593万元,较上年同期增支257万元,增幅2.49%;实现利润3876万元,较上年增利246万元,增幅6.78%。

2016年12月底收支情况

项 目

12月底

去年同期

增加额

增幅

财务总收入

14469

13966

503

3.60

营业收入

14465

13964

501

3.59

利息收入

11660

11298

362

3.20

金融机构往来收入

784

1675

-891

-53.19

手续费及佣金收入

59

57

2

3.51

其他业务收入

12

11

1

0.00

投资收益

1950

922

1028

111.50

营业外收入

4

2

2

100.00

财务总支出

10593

10336

257

2.49

营业支出

10565

10276

289

2.81

利息支出

4413

4411

2

0.05

金融机构往来支出

310

291

19

6.53

手续费及佣金支出

39

45

-6

-13.33

业务及管理费用

4314

4186

128

3.06

其他业务支出

70

31

39

125.81

资产减值损失

1285

920

365

39.67

营业税及附加

134

391

-257

-65.73

营业外支出

28

60

-32

-53.33

利润总额

3876

3630

246

6.78

所得税费用

1078

1228

-150

-12.21

净利润

2798

2402

396

16.49


(二)财务指标情况

1.资本利润率

年末实现净利润2798万元,平均净资本16969万元,资本利润率16.49%,同比下降0.13%。

2.资产利润率

年末实现净利润2798万元,平均资产总额242971万元,资产利润率1.15%,同比下降0.01%。

3.成本收入比

年末业务及管理费和其他业务支出合计4384万元,营业净收入9703万元,成本收入比45.18%,同比下降0.57%。

4.收息率

贷款利息收入11660万元,贷款日均余额156571万元,贷款收息率7.45%,同比下降1.33%.

5.拨贷比

年末贷款损失准备余额7884万元,贷款余额169942万元,拨贷比4.64%,同比下降0.13%。

6.拔备覆盖率

年末贷款损失准备余额7884万元,不良贷款余额3260万元,拔备覆盖率241.82%,同比上升32.33%。

7.资本充足率

年末资本净额20299万元,加权风险资产180271万元,资本充足率11.26%,同比下降0.06%。

8.核心资本充足率

年末核心资本净额18281万元,加权风险资产180271万元,核心资本充足率10.14%,同比下降0.07%。

9.流动性比例

年末流动性资产42396万元,流动性负债91862万元,流动性比例46.15%,同比下降7.7%。

10.超额备付率

年末超额准备12931万元,现金1773万元,各项存款余额221844万元,超额备付率6.63%,同比下降4.51%。

(三)利润实现和利润分配情况

2016年度本行实现净利润2798万元。根据《安徽旌德农村商业银行股份有限公司章程》和《安徽省农村合作金融机构2016年度会计决算工作指导意见》文件精神,并结合本行发展规划和持续健康稳健发展的经营思路,董事会拟定了《安徽旌德农村商业银行2016年度利润分配方案》。具体如下:

当年净利润按照下列顺序和比例进行分配如下:

1.按照税后利润10%提取法定盈余公积金;

2.按照税后利润56.04%提取一般准备;

3.按照税后利润33.96%比例向股东分配利润,以本行2016年12 月31日总股本9504万股为基数,分红比例10%。

(四)优惠政策落实情况

1.生源地助学贷款风险补偿金2.94万元。

2.本行2016年度10万元(含)以下农户小额贷款利息收入506万元,享受营业税金免缴6.14万元、增值税免缴8.78万元,减征企业所得税12.66万元。

(五)呆账准备提取及核销情况

2016年共计提了资产减值准备1285万元,其中贷款损失准备计提了1285万元。贷款损失准备科目年初余额6839万元,当年核销331万,收回表外贷款91万元,年末余额7884万元。

(六)其他情况说明

1.2016年全行固定资产变化情况

固定资产年末余额2553万元,比上年增加164万元。新增的固定资产主要是省联社系统建设50万元;绩效系统(在建工程转入)79万元;购车库两间12万元;购日立存取款(三溪支行)一台13万元;网点配自助终端、UPS配蓄电池、清分机、空调合计25万元。报损了年限已旧的5台UPS、3台清分机、1台补登机等,合计15万元。

  1. 固定资产折旧说明

    因购税控系统报税盘、金税盘720元为减免税款,而系统做一次拆旧处理。

    3.在建工程说明

    年末在建工程余额5922万元,较年初增加2292万元,均是新建办公大楼基建投入。

    4.长期待摊费用说明

    年末长期待摊费用16万元,为2013年末向市财政局缴纳的金保工程建设费50万元,本行计划三年摊销,2016年11月底已摊销完。

    5.持有至到期投资说明

    年末持有至到期投资余额28423万元,一是2012年持有的宣城市国有资产投资有限公司债券1440万元。债券票面年利率为7.99%。二是2015年10月份购入的“15附息国债26”面值6000万元、折价16.57万元,实际买价5983.43万元。三是购买的各行发行的理财产品21000万元。

    6.电子银行业务说明

    发放银行卡5567张,卡均余额0.46万元;开通个人网银330户,企业网银38户,短信提醒5684户;办理手机银行3953户,社区e银行商户14户;电子银行交易替代率65.88%。

    业务开展以来结存数据:银行卡总量58344张,特约商户317户, POS机具348台,个人网银6741户,企业网银232户,短信提醒28412户;办理手机银行14158户,社区e银行商户87户。

    八、会计报表附注:

    (一)会计报表编制基础

    2016年度本会计报表为汇总会计报表,以本行财务部、营业部、清算中心及各支行的个别会计报表及其他资料为基础编制,汇总时,本行与各支行之间往来及其交易相互抵消。

    (二)主要会计政策、会计估计

    1.会计制度:执行企业会计准则。

    2.会计期间:以公历年度为会计期间,即自公历1月1日至12月31日为一个会计期间。

    3.记账原则和计价原则:以权责发生制为记账原则,以历史成本为计价基础。

    4.记账本位币:以人民币为记账本位币。

    5.发放贷款及垫款分类及计价

    各项贷款包括:抵押、质押、保证、信用贷款以及贴现等。本行依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将各项贷款资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。

    贴现以贴现票据到期价值计价,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款之间的差额作为贴现利息,按照权责发生制计入当期损益。

    6.准备金核算方法

    又称拨备,是本行对承担风险和损失的金融资产计提的准备金,包括资产减值准备和一般准备。

    资产减值准备,是指本行对债权、股权等金融资产(不包括以公允价值计量并且其变动计入当期损益的金融资产)进行合理估计和判断,对其预计未来现金流量现值低于账面价值部分计提的,计入金融企业成本的,用于弥补资产损失的准备金。

    一般准备,是指本行运用动态拨备原理,计算风险资产的潜在风险估计值后,扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

    (1)准备金提取范围

    具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。

    不承担风险的委托贷款、购买的国债等资产,不计提准备金。

    (2)准备金提取比例

    ①资产减值准备

    按照《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监会令2011年第4号),及财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金〔2012〕20号)等相关规定执行。

    ②一般准备

    一般准备期末余额不低于风险资产期末余额的1.5%。

    (3)本行相关资产减值准备作为资产的减项处理。另设一般准备科目,作为所有者权益项目处理。

    7.低值易耗品摊销方法:采用一次摊销法核算。

    8.长期股权投资核算方法:长期股权投资在取得时按初始投资成本入账。在投资持有期间,对被投资单位实施控制的,以及对被投资单位不具有共同控制或无重大影响,且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的,按成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的按权益法核算。

    9.固定资产计价及其折旧政策

    (1)固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为:使用年限1年以上,并且在使用过程中保持原有物质形态的房屋、建筑物、安全监控设备、电子电器设备、车辆及其它设备、工具以及单位价值在5000元以上,使用年限在两年以上的非经营设备和物品作为固定资产核算。

    (2)固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限及年折旧率如下:

类别

残值率

预计使用年限(年)

年折旧率

房屋及建筑物

4%

20

4.80%

运输设备

4%

4

24.00%

电子设备

4%

3

32.00%

机器及其他设备

4%

10

9.60%

10.在建工程核算方法。

本行的在建工程核算未交付使用的房屋、建筑物及其改造支出、安装的监控网落、技术改造等,按发生的实际成本记账,其成本包括购买及建筑安装成本等相关费用。由总行实行统一核算、先分别反映在总行、各相关支行名下,待项目完工投入使用时,相关成本转入固定资产,并按上述方法计提折旧。

11.收入确认原则

(1)利息收入

按照财政部财金[2001]25号《关于调整金融企业应收利息核算办法的通知》和财金[2002]5号《关于缩短金融企业应收利息核算期限的通知》等文件的规定确认和计量。发放的贷款到期(含展期,下同)90天及以内尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;其已计提的利息收入,在贷款到期90天后仍未收回的,或在应计利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收到当期的利息收入。

(2)中间业务收入

包括手续费收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认中间业务收入。

(3)其他业务收入

在实际收到款项时确认收入。

12.利息支出确认原则

按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款项按季结息,活期储蓄存款按季结息;各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

(三)会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正的说明

本行本年度无会计政策、会计估计变更及重大会计差错变更。

(四)关联关系情况

1.本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况。

(1)业务方面:本行业务独立于第一大股东,自主经营,业务结构完整。

(2)人员方面:本行在劳动、人事及工资管理等方面实行独立。

(3)资产方面:本行拥有独立的经营场所和配套设施。

(4)机构方面:本行设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会及职能部门等机构独立运作,不存在与第一大股东职能部门之间的从属关系。

(5)财务方面:本行设有独立的财务部门,并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。

2.本行的前十户法人股东及持股情况,均为不存在控制关系的关联方。

3.本行的前十户自然人股东,均为不存在控制关系的关联方。

4.关联交易情况:根据关联交易管理办法,年末单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或发生交易后的交易余额占本行资本净额5%以上交易的关联方2户。其中关联法人企业安徽观志实业有限公司主要负责人为本行董事,关联交易余额1195万元,五级分类正常,关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为5.92%;关联自然人汪庭有为本行董事,关联交易余额216.92万元,五级分类正常,关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为1.07%。

(五)主要税(费)项

2016年5月1日起,本行正式实现“营改增”,1-4月份缴纳营业税及其附加税,5-12月缴纳增值税及其附加税。

1.营业税

本行以营业收入扣除金融机构往来利息收入、小额农户贷款利息收入的余额作为计税依据,税率为3%;另以其他业务收入为计税依据,税率为5%。

根据财政局、国家税务总局《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》财税〔2014〕102号文件精神,自2014年1月1日至2016年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入,免征营业税。

2.增值税:

根据财税〔2016〕46号文第三条规定,本行选择适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税。

本行以各项利息收入及手续费收入为计税依据,不同类收入分别按不同税率缴纳增值税。扣除10万元以下小额农户贷款利息收入的余额,保本理财利息收入,农商行自收手续费,税率为3%;其他业务收入-租赁收入、出售自有固定资产收入,税率为5%;代理保险手续费收入,税率为3%。

3.城市维护建设税

本行以计提的增消营业税额为计税依据,税率为5%。

4.教育费附加

本行以计提的增消营业税额为计费依据,税率为3%。

5.地方教育费附加

本行以计提的增消营业税额为计费依据,税率为2%。

6.水利建设基金

本行以上年贷款利息收入为计费依据,费率为0.04%。

7.所得税

本行以利润总额进行纳税调整计算应纳税所得额,法定税率为25%。

根据财政部、国家税务总局《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》财税〔2014〕102号文件精神,自2014年1月1日至2016年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入,按90%计入收入总额。

九、重要事项

(一)年度内未发生重大诉讼、仲裁事项。

(二)年度内未发生重大案件、重大差错情况。

(三)年度内股金分红转增注册资本704万元。

(四)年度内最大十名股东未发生变动。

下一条:清非盘活



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